THE PENGARUH KINERJA KEUANGAN PERBANKAN SYARIAH TERHADAP PRODUKTIVITAS UMKM DAN DAMPAKNYA PADA PERTUMBUHAN EKONOMI INDONESIA

  • Helly Aroza Siregar Institut Bisnis dan Teknologi Pelita Indonesia
  • Febdwi Suryani Institut Bisnis dan Teknologi Pelita Indonesia
Abstract viewed = 0 times
PDF (Bahasa Indonesia) downloaded = 0 times

Abstract

The purpose of this study is to determine the direct effect of Islamic bank performance on MSME productivity and economic growth, then to see the indirect effect of Islamic bank financial performance on economic growth through the mediating role of MSME productivity. The research method used is path analysis, the independent variables of Islamic bank financial performance are CAR, ROE, NPF, FDR and BOPO, meanwhile the dependent variable is economic growth and the intervening variable is MSME productivity. The results show that the financial performance of Islamic banks, namely NPF and FDR, has a significant effect on MSME Productivity, but the CAR, ROE and BOPO of Islamic banks have no effect on MSME Productivity. Meanwhile, indirectly, the entire financial performance of Islamic banking, namely CAR, ROE, NPF, FDR and BOPO, have no effect on economic growth in Indonesia through the mediating role of MSME productivity. The implication of the research results is that Islamic banks can further improve their performance in channeling financing to MSMEs to ensure the increasing of MSMEs capital in order to increase the MSME productivity. With high MSME productivity, economic growth will continue to increase.


Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui pengaruh langsung dari kinerja bank syariah terhadap produktivitas UMKM dan terhadap pertumbuhan ekonomi, kemudian melihat pengaruh tidak langsung kinerja keuangan bank syariah pada pertumbuhan ekonomi melalui peran mediasi dari produktivtas UMKM. Metode penelitian yang digunakan adalah analisis jalur, dimana variabel independen kinerja keuangan bank syariah adalah CAR, ROE, NPF, FDR dan BOPO, variabel dependen adalah pertumbuhan ekonomi dan variabel intervening adalah produktivitas UMKM. Hasil penelitian menunjukkan bahwa kinerja keuangan bank syariah yaitu NPF dan FDR berpengaruh signifikan terhadap Produktivitas UMKM, namun CAR, ROE dan BOPO bank syariah tersebut tidak berpengaruh pada Produktivitas UMKM. Sementara secara tidak langsung, seluruh kinerja keuangan perbankan syariah yaitu CAR, ROE, NPF, FDR dan BOPO tidak berpengaruh terhadap Pertumbuhan Ekonomi di Indonesia melalui peran mediasi dari Produktivitas UMKM. Implikasi hasil penelitian adalah bank syariah untuk dapat lebih meningkatkan kinerjanya dalam menyalurkan pembiayaan kepada UMKM untuk dapat menambah modal dari UMKM sehingga produktivitas UMKM akan dapat meningkat. Dengan produktivtas UMKM yang tinggi, maka pertumbuhan ekonomi akan terus meningkat.


 

References

Abu-Bader, S., & Jones, T. V. (2021). Statistical Mediation Analysis Using the Sobel Test and Hayes SPSS Process Macro. International Journal of Quantitative and Qualitative Research Methods, 9(1), 42–61.
Agustin, D., Sele, F., & Aviev, K. A. (2021). Analisis Pengaruh Kinerja Perbankan Terhadap Perubahan Penyaluran Kredit Umkm Di Indonesia. JEMPER(Jurnal Ekonomi Manajemen Perbankan), 3(1), 45–55. file:///D:/@Riset/New folder/JURNAL SUMBER/553-1205-1-PB.pdf
Anggraeni, F. D., Hardjanto, I., & Hayat, A. (2013). Pengembangan Usaha Mikro, Kecil, Dan Menengah (UMKM) Melalui Fasilitasi Pihak Eksternal Dan Potensi Internal. Jurnal Administrasi Publik.
Anita, F. (2018). Pengaruh Kinerja Bank Terhadap Pertumbuhan Ekonomi Di Indonesia Periode 2013-2016 (Studi Kasus Bank BUKU 4) [Universitas Brawijaya]. file:///D:/@Riset/New folder/JURNAL SUMBER/4606-8965-1-SM.pdf
Annisa, A., Yuningsih, I., & Rusliansyah. (2017). The Effect of Financial Performance on Third Party Funds Deposits Through Profit Sharing Ratio (Case Study of Islamic Commercial Banks in Indonesia for the Period 2012-2015). Akuntabel, 14(2), 129–143. http://journal.feb.unmul.ac.id/index.php/AKUNTABEL
Ariani, N. W. D., & Suresmiathi. D, A. . A. (2012). Pengaruh Kualitas Tenaga Kerja , Bantuan Modal Usaha Dan Teknologi Teradap Produktivitas Kerja. E-Jurnal EP Unud, 2 [2] : 102-107 ISSN: 2303-0178, 102–107.
Arif, B. M. (2014). Analisis Pengaruh Operating Expenses To Operating Income (Rasio Bopo) Dan Cost Efficiency Ratio Terhadap Net Profit Margin Pada Bank Mandiri Cabang X Surabaya. Jurnal Hasil Riset. https://www.dropbox.com/s/8h25t19c63x07yn/jpakuntansidd140389.pdf?dl=0
Arisandi, L. W., Werastut, D. N. S., & Sujana, E. (2015). Pengaruh Kondisi Internal Capital Adequacy Ratio (Car), Loan To Deposit Ratio (Ldr) Dan Non Performing Loan (Npl) Pada Keputusan Pemberian Kredit Di Pt. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Tahun 2004 – 2013. Undiksha, 3(1). https://doi.org/http://dx.doi.org/10.23887/jimat.v3i1.4749
Peraturan Bank Indonesia Nomor 9/1/PBI/2007, (2007).
Chalid, Pheni. (2015). Teori Pertumbuhan. Teori Dan Isu Pembangunan.
Christianto Leasiwal, T. (2013). The Analysis Of Indonesia Economic Growth: A Study In Six Big Islands In Indonesia. Journal of Economics, Business, and Accountancy | Ventura. https://doi.org/10.14414/jebav.v16i1.121
Fahmi, I. (2014). Analisis Kinerja Keuangan. Alfabeta.
Fathurrahman, A., & Fadilla, J. (2019). Peranan Perbankan Syariah Terhadap Pengembangan Modal Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM). Al-Tijary. https://doi.org/10.21093/at.v5i1.1783
Fatihudin, D., Jusni, & Mochklas, M. (2018). How measuring financial performance. International Journal of Civil Engineering and Technology.
Firdausi, I. (2016). Analisis Pengaruh Kinerja Perbankan Terhadap Dana Pihak Ketiga Bank Persero. Jurnal Keuangan Dan Perbankan. https://doi.org/10.26905/jkdp.v20i3.318
Halim, A. (2020). Pengaruh Pertumbuhan Usaha Mikro, Kecil Dan Menengah Terhadap Pertumbuhan Ekonomi Kabupaten Mamuju. Jurnal Ilmiah Ekonomi Pembangunan.
Iswari, P. W., & Amanah, A. (2018). Kinerja Keuangan Bank Umum Syariah: Negara vs Swasta. Islaminomics: Journal of Islamic Economics, Business and Finance. https://doi.org/10.47903/ji.v6i2.36
Kasmir. (2014). Analisis Laporan Keuangan, Edisi Satu, Cetakan Ketujuh. Raja Grafindo Persada.
Kuswahariani, W., Siregar, H., & Syarifuddin, F. (2020). Analysis of Non-Performing Financing (NPF) in General and the Micro Segment at Three National Islamic Banks in Indonesia. Jurnal Aplikasi Bisnis Dan Manajemen. https://doi.org/10.17358/jabm.6.1.26
Lanang, I. P. E. S., Kirya, I. K., & Cipta, I. W. (2014). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kinerja Usaha Mikro Kecil Dan Menengah (UMKM) Di Kabupaten Bangli. E-Journal Bisma Universitas Pendidikan Ganesha.
Martin, L. E., Saryadi, & Wijayanto, A. (2014). Pengaruh Capital Adequacy Ratio(Car), Loan To Deposit Ratio(Ldr), Non Performing Loan(Npl), Return On Asset(Roa),Netinterest Margin(Nim), Dan Biaya Operasional Pendapatan Operasional(Bopo) Terhadap Pemberian Kredit (Studi Kasus Pada PD. BPR BKK Pati Kota P. Diponegoro Journal Of Social And Politic, 1–12. https://ejournal3.undip.ac.id/index.php/jiab/article/view/5208/5013
Munawir, S. (2010). Analisis Laporan Keuangan. Liberty.
Nuriyah, A., Endri, E., & Yasid, M. (2018). Micro, Small-Financial Financing and Its Implications on the Profitability of Sharia Banks. DeReMa (Development Research of Management): Jurnal Manajemen. https://doi.org/10.19166/derema.v13i2.1054
Nuviyanti, & Anggono, A. H. (2014). Determinants of Capital Adequacy Ratio ( CAR ) in 19 Commercial Banks ( Case Study : Period 2008 – 2013 ). Journal of Business and Management, 3(7), 752–764.
Otoritas Jasa Keuangan. (2017). Bank Syariah. https://www.ojk.go.id/id/kanal/perbankan/Pages/Bank-Syariah.aspx
Otoritas Jasa Keuangan. (2021). Snapshot Perbankan Syariah Indonesia Tahun 2021. https://www.ojk.go.id/id/kanal/syariah/berita-dan-kegiatan/publikasi/Documents/Pages/Snapshot-Perbankan-Syariah-September-2021/SNAPSHOT PERBANKAN SYARIAH SEPTEMBER 2021.pdf
Paramita Hapsari, P., Hakim, A., & Soeaidy, S. (2014). Pengaruh Pertumbuhan Usaha Kecil Menengah (UKM) terhadap Pertumbuhan Ekonomi Daerah (Studi di Pemerintah Kota Batu). Wacana–.
Prativi, F. M. (2019). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Produksi Usaha Mikro Kecil Dan Menengah (Umkm) Berbasis Ekonomi Kreatif Di Kabupaten Ciamis [Universitas Jenderal Soedirman]. http://repository.unsoed.ac.id/3339/
Rasyid, R. (2017). Pengaruh Kinerja Bank Atas Dana Pihak Ketiga. Jurnal Muara Ilmu Ekonomi Dan Bisnis. https://doi.org/10.24912/jmieb.v1i2.956
Siregar, H. A. (2016). Analisis Pengaruh Kinerja Keuangan Terhadap Pertumbuhan Ekonomi Propinsi Riau dengan Belanja Modal Sebagai Variabel Pemoderasi. KURS.
Srihayati, D., Tandika, D., & Azib. (2015). Pengaruh Kinerja Keuangan Perbankan Terhadap Nilai Perusahaan Dengan Metode Tobin’s Q Pada Perusahaan Perbankan yang Listing di Kompas 100. Prociding Penelitian SPeSIA, 43–49.
Sugiyono. (2012). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R & D.Bandung:Alfabeta. Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif Dan R & D.Bandung:Alfabeta. https://doi.org/10.1017/CBO9781107415324.004
Sugiyono. (2013). Metode Penelitian Pendidikan Pendekatan Kuantitaif, Kualitatif, dan R&DSugiyono. 2013. “Metode Penelitian Pendidikan Pendekatan Kuantitaif, Kualitatif, dan R&D.” Metode Penelitian Pendidikan Pendekatan Kuantitaif, Kualitatif, dan R&D. https://doi.org/10.1. Metode Penelitian Pendidikan Pendekatan Kuantitaif, Kualitatif, Dan R&D.
Sukirno, S. (2011). Makro Ekonomi: Teori Pengantar. Rajawali Pers.
Sukirno, S. (2015). Mikro Ekonomi. Raja Grafindo Persada.
Sunyoto, Y., & Sam’ani. (2014). Pengaruh Capital Adequacy Ratio, Net Interest Margin dan Return on Asset Terhadap Harga Saham pada Perbankan di BEI Periode 2009 – 2012. Jurnal Ekonomi Manajemen Dan Akuntansi, 36, 1–19.
Supriani, I., Fianto, B. A., Fauziah, N. N., & Maulayati, R. R. (2021). Revisiting the Contribution of Islamic Banks’ Financing to Economic Growth: The Indonesian Experience. Shirkah: Journal of Economics and Business. https://doi.org/10.22515/shirkah.v6i1.383
Tamtomo, E. (2010). Analisis Pertumbuhan Ekonomi Daerah Di Era Desentralisasi Fiskal Studi Kasus: Kabupaten/Kota Di Propinsi Jawa Tengah [Universitas Indonesia]. http://lib.ui.ac.id/file?file=digital/131667-T 27509-Analisis pertumbuhan-Tinajauan literatur.pdf
Todaro, M. P. (2000). Pembangunan Ekonomi Dunia Ketiga. Erlangga.
Wardiah, M. L. (2013). Dasar-Dasar Perbankan. Pustaka Setia.
Published
2022-03-31
How to Cite
SIREGAR, Helly Aroza; SURYANI, Febdwi. THE PENGARUH KINERJA KEUANGAN PERBANKAN SYARIAH TERHADAP PRODUKTIVITAS UMKM DAN DAMPAKNYA PADA PERTUMBUHAN EKONOMI INDONESIA. Procuratio : Jurnal Ilmiah Manajemen, [S.l.], v. 10, n. 1, p. 105-117, mar. 2022. ISSN 2580-3743. Available at: <https://ejournal.pelitaindonesia.ac.id/ojs32/index.php/PROCURATIO/article/view/2014>. Date accessed: 20 aug. 2022. doi: https://doi.org/10.35145/procuratio.v10i1.2014.

Most read articles by the same author(s)

Obs.: This plugin requires at least one statistics/report plugin to be enabled. If your statistics plugins provide more than one metric then please also select a main metric on the admin's site settings page and/or on the journal manager's settings pages.