ANALISIS PENGARUH ROA, CAR, NPL, DPK, SUKU BUNGA SBI, DAN INFLASI TERHADAP PERTUMBUHAN KREDIT UMKM PADA BANK UMUM DI INDONESIA (Periode 2004 s.d. 2010)
Keywords:
ROA, CAR, NPL, Deposits, SBI Rates, Inflation, DPK, suku bunga SBI, inflasiAbstract
This study aims to analyze and examine the influence of ROA, CAR, NPL, deposits, SBI rates and inflation on the growth of SMEs loans in commercial banks in Indonesia either simultaneously (overall test) and partial (individual test). The research method used is multiple linear regression using the sample data from the internal ratios of commercial banks and macro data SBI interest rate and inflation during the period January 2004 to December 2010. ROA, CAR, NPL, deposits, SBI rate and inflation simultaneously significant effect on credit growth of SMEs Commercial Bank in Indonesia. Model regression equation obtained by using six independent variables fit, so it is a suitable model when used as predictors for variable credit growth of SMEs. Partial results indicate that ROA, CAR is not significant positive effect on credit growth of SMEs. NPL and the deposits have a significant positive effect on credit growth of SMEs. Interest Rates have a significant negative impact on SMEs credit growth and inflation have a significant positive effect on credit growth of SMEs.
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisa dan menguji pengaruh ROA, CAR, NPL, DPK, suku bunga SBI, dan inflasi terhadap pertumbuhan kredit UMKM pada bank umum di Indonesia secara simultan dan parsial. Metode penelitian yang digunakan adalah regresi linear berganda menggunakan data sampel dari rasio internal perusahaan umum dan data makro tingkat suku bunga SBI dan inflasi selama periode Januari 2004 sampai Desember 2010. ROA, CAR, NPL, DPK, suku bunga SBI, dan inflasi secara simultan berpengaruh signifikan pada pertumbuhan kredit UKM Bank Umum di Indonesia. Persamaan model regresi yang diperoleh dengan menggunakan enam variabel independen sesuai, sehingga merupakan model yang cocok jika digunakan sebagai prediktor untuk pertumbuhan kredit variabel UKM. Hasil uji parsial menunjukkan bahwa ROA, CAR tidak berpengaruh signifikan terhadap pertumbuhan kredit UKM. NPL dan deposito memiliki pengaruh positif yang signifikan terhadap pertumbuhan kredit UKM. Tarif bunga memiliki dampak negatif yang signifikan terhadap pertumbuhan kredit UKM dan inflasi memiliki dampak positif yang signifikan terhadap pertumbuhan kredit UKM.
Downloads
References
Ariyanto, Taufik, (2004), Profil Persaingan Usaha Dalam Industri Perbankan Indonesia, Komisi Pengawasan Persaingan Usaha (KPPU), Perbanas Finance & Banking Journal Vol.6, No. 2, Desember 2004.
Bisnis Indonesia, (15 Mei 2010), Menyeimbangkan Demokrasi Politik dengan Ekonomi – Pemberdayaan UMKM Perlu Berjangka Panjang.
Bank Indonesia, (2010), Seminar Workshop “Meningkatkan Pemasaran Usaha Kecil Menengah (UKM) melalui E-Commerceâ€, 8 Juli 2010).
Bulbul, Dilek, and Lamber, Claudia, (2010), Credit Portofolio Modelling and Its Effect on Capital Requirements : Empirical Evidence from German Banks.
Constantinou, Dinos, (2010), Financial Crisis : Lesson from Microfinance, Managing Partner, Microfinance Strategy SARL.
Dendawijaya, Lukman, (2005), Manajemen Perbankan, 2th Edition, Galia Indonesia, Bogor.
Gujarati, Damodar N, (2007), Dasar-dasar Ekonometrika, Edisi 3, Buku 1 dan 2, Penerbit Erlangga, Jakarta.
Ghozali, Imam, (2009), Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program SPSS, BP. Universitas Diponegoro, Badan Penerbitan Universitas Diponegoro, Semarang.
Guo, Kai and Stepanyan, Vahram, (2011), Determinants of Bank Credit in Emerging Market Economies. International Monetary Fund Working Paper.
Hadinoto, Soetanto, (2005), Kunci Sukses Bisnis Kredit Mikro “World Class Micro Banking, Penerbit PT. Elex Media Komputindo, Jakarta.
Kasmir, (2007), Manajemen Perbankan, Penerbit PT. Raja Grafindo Persada, Jakarta.
Ingrid, (2006), Sektor Keuangan dan Pertumbuhan Ekonomi di Indonesia : Kausalitas dalam Mutivariate Vector Error Correction Model (VECM), Fakultas Ekonomi Universitas Kristen Petra, Surabaya.
Krauss, Nicolas and Walter, Ingo, (2008), Can Microfinance Reduce Portofolio
Meydianawathi, Luh Gede, (2007), Analisa Perilaku Penawaran Kredit Perbankan Kepada Sektor UMKM di Indonesia (2002-2006),Fakultas Ekonomi Universitas Udayana, Denpasar.
Mersland, Roy, (2005), The Agenda and Relevance of Recent Reseach in Microfinance, Agder University College.
Nosal, Ed, Waller, Cristopher, and Wright, Randall, (2010) : Introduction to the Macroeconomic Dynamic : Special issues on Money, Credit and Liquidity, Federal Reserve Bank of Chicago.
Pratama, Billy Arma, (2010), Tesis Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Kebijakan Penyaluran Kredit Perbankan (Study pada Bank Umum di Indonesia periode Tahun 2005-2009), UNDIP.
Peraturan Bank Indonesia, (2011), No. 13/11/PBI/2011, Tentang Pemberian Kredit Usaha Kecil dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 3/9/BKR Perihal Petunjuk Pelaksanaan Pemberian Kredit Usaha Kecil.
Sekaran, Uma, (2006), Reseach Methods For Business “Metodologi Penelitian Untuk Bisnisâ€, Edisi 4, Buku 1 dan 2, Penerbit Salemba Empat, Jakarta.
Situmorang, Johnny W, (2007), Suku Bunga Perbankan Masih Menghambat Pembiayaan UMKM Indonesia.
Soedarto, Moch., (2004), Analisa Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit Pada Bank Perkreditan Rakyat (Studi Kasus pada BPR di Wilayah Kerja BI Semarang).
Supranto, J, M.A., (2001), Statistik Teori dan Aplikasi, Edisi keenam, Jilid 2, Penerbit Erlangga, Jakarta.
